正确支配金钱
自我克制是最大的美德
了解一个人如何使用钱，包括赚钱、存钱和花钱，或许是检测他的才智高低的最好方法之一。虽然金钱绝不能作为一个人生活的主要目的，然而，它也不是无关痛痒的东西，不能从观念上加以蔑视。
在实际生活中，在很大程度上，金钱是获得感官快乐和社会地位的手段。事实上，人性中的一些最优秀的品质是与正确使用金钱密切相关的。例如：慷慨、诚实、公平和自我牺牲精神，更不用说经济节俭的美德。另一方面，是它们的对立面，如贪婪、欺诈、不公平和自私，就像一个爱财如命的人所表现出来的一样。一部分人滥用和误用了金钱这种手段，产生了浪费、铺张、挥霍、奢侈等罪恶。
最崇高的美德就在于克制我们自己，因此，自我克制一课——即为了将来的利益暂时牺牲当下的享乐——是最后要学习的一课。这些最难上的课程自然是期望人们发挥他们所赚的钱的最大价值。
然而，很多人习惯于把他们所赚的钱用于眼前的吃喝，直至挥霍殆尽。其结果是使他们在很大程度上陷入被动，只有靠节俭度日。在我们周围有很多这样的人，平日里任性恣意，挥霍无度，贪图享乐，可是一旦时势艰难，他们却发现自己囊中所剩无几，生活难以为继。这也是出现社会上一些人无依无靠、穷困潦倒和生活悲惨现象的一个重要原因。
有一次，伦敦市长约翰·拉塞尔接见一个代表团，代表们谈到了国家向工人阶级征收赋税的问题，当轮到这位高贵的市长先生有机会发言的时候，他说：“你们完全可以相信政府对工人阶级征收的赋税绝对不敢超过他们在酗酒方面的花销。”
所有社会问题中最重要的一个问题就是失业问题，所以，必须承认：即使“自我克制和自助自救”，也不能避免穷苦人民聚集在地方政府周围寻求援助。
现在，由于个人经济状况和命运好坏的原因，爱国主义成了只有真正独立的产业阶级才能有条件付诸实施的美德，而不再被认为是应具有普遍性的东西，这种现象是令人堪忧的。萨缪尔·第欧，这位颇有哲学素养的制鞋商说：“平日的精打细算、省吃俭用和统筹兼顾是让你在困难时期平安无事的最好方法，它在帮你度过生活的险滩暗礁中，比任何国会通过的改革方案更富有成效。”苏格拉底说过：“谁想转动世界，必须首先转动他自己。”一首古诗中也曾写过：“谁要是注重自身的变革，他就有可能变革世界。”确实，人们颇有同感，对教堂的改革和对国家的改革比改变我们自身的坏习惯要容易得多。
节俭不等同于吝啬
对于那些今朝有酒今朝醉、现挣现吃、过一天算一天的人来说，任何教育都是低劣的。平时不知节俭不知积蓄，他们不可避免地处于软弱无能、无依无靠状态之中，生活在社会的下层，受时间和季节的玩弄。他们没有自尊，也不可能赢得别人的尊重。在商业危机中，这些人更是四处碰壁。即使他们心态良好，想到将来妻子儿女的命运，也会让他们感到不寒而栗、恐怖可怕。
科布登先生曾经对海德尔斯菲尔德的工人说过：“这个世界一般被分为两个阶层——有些人注重积累，有的拼命消费——这就有了节俭阶层和挥霍阶层。所有的房屋、厂房、桥梁和轮船的修建，其他有利于人类文明和人类幸福的辉煌业绩的完成，都是那些注重积累的人即节俭阶层的功劳。而那些挥霍完了自己资产的人一般也就成为了节俭阶层的奴隶。这是自然规律，也是理所当然的节俭规律。如果我在这里承诺：任何阶层不精打细算、不周全考虑、懒散堕落，他们也能改善自己的生活状况；那么，我就是地地道道的骗子。”
1847年，布莱特先生在罗彻德尔工人集会上的一个简短演说，表达了同样的思想和信念，他说：“对于任何人，或者说人类的任何成员，如果他想保住目前较为优裕的生活条件，或者想改变他目前较为糟糕的生活处境，唯一切实可行的办法是培养自己勤劳、节俭、克制和诚实的美德。”
诚实挣钱和节俭使用是极为重要的。正当赚钱，是吃苦耐劳、不懈努力、不受诱惑和得到回报的希望表现；而合理使用，是精明能干、富有远见和自我克制的体现。而这一些都是刚毅果敢性格的真正基础。虽然金钱可以代表一大堆毫无价值和实际用途的物品，但是，也可以代表许多有很大价值的东西；这不仅是食物、衣服和感官的满足，而且可以是个人的自尊和独立。
为了获得独立，生活简朴节俭是必不可少的条件。节俭既不需要超人的勇气也不需要卓越的美德，而只需要一般的力量和普通人的能力。实际上，节俭只不过是秩序原则在家庭事务管理中的运用：它意味着统筹安排、合乎规则、精打细算和避免浪费。
节俭也意味着为了将来的利益得到保障，要有抵御眼前满足诱惑的能力，这也是人超越于动物本能的高贵之处。节俭完全不同于吝啬，因为正是由于节俭才能使一个人能够时时表现得慷慨大方。迪安·斯威夫特所说的：“我们脑子里必须有金钱概念，但是，不能一心想的都是金钱。”
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